സാമ്പത്തിക സംവിധാനത്തിന്റെ സാരാംശം, നിങ്ങൾ സങ്കീർണ്ണമായ പദാവലയം ഉപേക്ഷിച്ചാൽ, രണ്ട് പാർട്ടികളുടെ പ്രയോജനകരമായ പങ്കാളിത്തമാണ്, അതിൽ ഒന്ന് ബാങ്കോ ഒരു വാണിജ്യ സ്ഥാപനമാണ്. ഒരു ലളിതമായ പദ്ധതി തത്ത്വത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു: പങ്കാളികൾ ഒരു കരാർ അവസാനിപ്പിക്കുന്നു, ഒപ്പം ഇടപാടിൽ നിന്നുള്ള നേരിട്ടുള്ള ലാഭം ഇതുവരെ ലഭിക്കാത്ത സമയത്ത് ബാങ്ക് പണം ലഭ്യമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഘടകം എന്താണ്?
ബിസിനസ് ബന്ധങ്ങൾ നിയമത്തിൽ നിലനിൽക്കുന്നതിന് അനുവദിക്കുന്ന ലളിതമായ സേവനമാണ് ഫാക്ടറിംഗ്. ബാങ്കിങ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ചലിതുകൾ മനസ്സിലാകാത്ത ഒരാൾക്ക് അത്തരം സഹായം അസംഭവ്യമാണ്. കോർപ്പറേഷന്റെ ഉദ്ദേശ്യങ്ങൾ എന്തെല്ലാമാണ് - കടക്കാർക്ക് ലളിതവും ലാഭകരവുമായ കടാശ്വാസ റിക്കവറി കരാർ ഉൾപ്പെടുന്നു:
- ബാങ്ക് വായ്പാ സഹിതം;
- ഉപഭോക്താവിന്റെ 'സോൾവൻസി വിലയിരുത്തൽ;
- വാങ്ങുന്നയാളോട് നിരസിക്കപ്പെട്ടതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട റിസ്കുകളുടെ ഇൻഷ്വറൻസ്;
- സ്വീകരിക്കുന്ന അക്കൗണ്ടുകളുടെ സെറ്റിൽമെന്റ്.
ഫാക്റ്റററി അടിസ്ഥാനത്തിൽ സഹകരണവും, കുറച്ചു പണവുമുള്ള കമ്പനികൾക്ക് ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിലനിൽക്കാൻ കഴിയും, ഇത് മുഴുവൻ സംരംഭത്തിന്റെ ശരിയായ പ്രവർത്തനത്തിന് ആവശ്യമാണ്. അതിനാൽ, ഉല്പാദനത്തിന്റെ അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥാപനത്തിന്റെ പ്രവർത്തനം ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുള്ള പ്രശ്നം കമ്പനിയുടെ സ്വകാര്യ ഫണ്ടുകളുടെ കമ്മിയിൽ പരിഹരിക്കപ്പെടും.
ഘടകം എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു?
മൂന്ന് സമ്പൂർണ കോൺട്രാക്ടർമാരുടേതാണ് ജോലി ചെയ്യുന്നതിന്റെ കാരണങ്ങൾ. കരാറിന്റെ നിബന്ധനകളാൽ ഇവ ഓരോന്നും വ്യക്തമായി നിർവ്വചിച്ചിരിക്കുന്നു:
- കസ്റ്റമർമാർക്ക് കമ്പനിക്ക് സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നു അല്ലെങ്കിൽ വിൽക്കുന്നു.
- കടക്കാർക്ക് കടം നിലവിലുണ്ടെന്ന് ബാങ്കിന്റെ പരിഗണനയ്ക്കായി കമ്പനി രേഖകൾ നൽകുന്നു.
- കമ്പനിയുടെ കടബാധ്യതയിൽ അധികവും ബാങ്ക് വഹിക്കുന്നു.
- ബാങ്കും കമ്പനിയുമായി ഒരു കച്ചവടം നടത്തുന്നു, അതിലൂടെ കടക്കാർ അധിക തുക വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുകയും ബാങ്കിലേക്ക് നേരിട്ട് തിരികെ നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു.
കടം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതുവരെ ഒരു ലളിതമായ പദ്ധതി, തടസ്സമില്ലാത്ത ഉല്പന്നങ്ങളോ ചരക്കുകളോ നൽകുന്നു. അതിനാൽ, പരിമിതമായ വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക ബാലൻസ് ഉള്ള ഒരു കമ്പനിയാണ് രണ്ടാം കക്ഷിയുടെ (ബാങ്ക്) താൽക്കാലിക നിർമാർജ്ജനത്തിനായി നൽകുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ ചെലവിൽ അതിന്റെ വികസന പ്രക്രിയയെ ലഭ്യമാക്കുന്നത്.
കാതോർക്കുന്നതും കളയുന്നത് - വ്യത്യാസങ്ങൾ
വാങ്ങുന്നവരുടെ ആവശ്യത്തെ കാത്ത് കരുതിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നു. കടം തിരിച്ചടച്ച കടങ്ങൾ അടച്ചുതീർക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്ന ഈ പദ്ധതി, കടപ്പാടുകൾക്കുള്ള കടപ്പാടുകൾ ഇല്ലാതെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. പണം കൈപ്പറ്റുന്നതിൽ നിന്നും കടം വാങ്ങുന്നതിനും പണം നൽകുന്നതിനുമായി പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കുക. ഒരു മൂന്നാം വ്യക്തിയെ ആകർഷിക്കുന്നതിനുള്ള സ്കീമുകളുടെ വ്യത്യാസം ആ വസ്തുത കമ്പനിയ്ക്ക് അനുകൂലമായ വിധത്തിൽ കടം കെടുത്താൻ അവകാശമുള്ളതാണ്. കടബാദ്ധ്യതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് നേർ വിപരീത മാർഗ്ഗങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ:
- കടത്തിന്റെ പക്വത;
- കണക്കാക്കി അപകട സാധ്യതകൾ;
- ബാങ്ക് മുതൽ ഇളവുകൾ;
- സംപ്രക്ഷണത്തിന്റെ വസ്തുത.
ഓപ്പറേഷൻ (റിവേഴ്സ് ഫാക്റ്റററിങ്) 180 ദിവസത്തിലധികം എടുക്കാത്ത സമയം, എന്നാൽ, നിർത്തലാക്കാനുള്ള നിബന്ധനകൾ വർഷങ്ങളായി തീരുമാനിക്കപ്പെടുന്നു. കടക്കെണി എന്നതിന്റെ പ്രധാന ഘടകം, അത് അടച്ചതിനു ശേഷം (ആകെ തുകയുടെ 60%), ഡെറ്റ് അക്കൗണ്ട് ഫ്രീസ് ചെയ്തു. പലിശ നിരക്ക് വർദ്ധിക്കുന്നില്ല, എന്നാൽ വികസിപ്പിക്കാൻ കമ്പനിയുടെ കഴിവ് വളരെ ഫലപ്രദവും സുസ്ഥിരവുമാണ്.
ഒരു കടയിൽ നിന്ന് ഫാക്ടറി വ്യത്യസ്തമായിരിക്കുന്നത് എങ്ങനെ?
പലപ്പോഴും ഫാക്ടറി നേരിടാതെ നേരിടാത്ത ആളുകൾ, വായ്പകൊണ്ട് ഈ തരത്തിലുള്ള ഫിനാൻസിംഗിനെ കുഴപ്പിക്കുന്നു. പണത്തിന്റെ ഘടനയിലെ ഘടനയിൽ തികച്ചും വ്യത്യസ്തമാണ് കടബാധ്യതയുള്ള എന്റർപ്രൈസുകളെ യഥാർത്ഥത്തിൽ സഹായിക്കുക, എന്നാൽ അവർ അത് തികച്ചും വിപരീതമായ രീതിയിൽ ചെയ്യുന്നു. ഘടനയും ക്രെഡിറ്റും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം:
- വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള വഴികൾ . ബാങ്കിലെ എന്റർപ്രൈസസിന്റെ ചുമതലയിൽ എടുക്കുന്ന വായ്പ നേരിട്ട് കടം വാങ്ങിയാൽ നേരിട്ടു, എന്നാൽ മൂലധനനിക്ഷേപം മുതൽ ലഭ്യമാകുന്നതിൽ നിന്നും രൂപപ്പെടാം.
- കടത്തിന്റെ തിരിച്ചടവിലെ നിബന്ധനകൾ . ക്രെഡിറ്റ് റിലേഷൻസിന് വ്യക്തമായി നിർവ്വചിച്ച കാലാവധിയും കമ്പനിയുടെ വരുമാനത്തിന്റെ വളർച്ചയെ ആശ്രയിക്കുന്നില്ല. വ്യത്യസ്ത സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഫാക്ടറേറ്റ് യഥാസമയ നാണയമാറ്റത്തിൽ ഒരു നിശ്ചിത തുകയെയാണ് ആശ്രയിക്കുന്നത്.
- പലിശ പേയ്മെന്റ് തീയതി . വായ്പാ കരാറിനനുസരിച്ച്, കടക്കാർ ഓരോ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത എണ്ണം അല്ലാതെ ആവശ്യമുള്ള തുക നൽകും. എന്നാൽ, കസ്റ്റമർമാർക്കുള്ള പണം കടക്കാരനെ അടയ്ക്കുന്ന തീയതിയിൽ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നു.
- കരാറിന്റെ എക്സിക്യൂഷൻ . വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിന്, ഒരു സ്വകാര്യ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു വ്യക്തിക്ക് ഡോക്യുമെന്റേഷൻ ആവശ്യമാണ്, അത് ശേഖരിക്കാൻ വളരെ പ്രയാസമാണ്. ലളിതമായ പ്രമാണങ്ങൾ - ഇൻവോയ്സുകൾ അല്ലെങ്കിൽ പരിശോധനകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു.
- താത്പര്യം . കാർഷികോല്പാദനത്തിനായുള്ള കമ്മീഷൻ പൂർണ്ണമായും ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു, എന്നാൽ വായ്പയുടെ പലിശ ഇല്ല.
- അധിക സേവനങ്ങൾ . ഒരു എന്റർപ്രൈസസിനായി ഒരു ലോൺ കരാർ തയ്യാറാക്കിയിട്ടുള്ള ഒരു ബാങ്ക് പൊതുവായ പാക്കേജിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ലാത്ത സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നില്ല. തുറന്നതും അടഞ്ഞതുമായ ഘടകങ്ങളുടെ സ്കീമുകൾ ആവശ്യമായി വരികയും ചെയ്യുന്നു.
ഓരോ പ്രത്യേക തരത്തിലുള്ള ബാങ്ക് ലോണും സ്വന്തം പ്രത്യേകതകൾ, ഗുണദോഷങ്ങൾ, ദോഷങ്ങൾ എന്നിവയുമുണ്ട്, എന്നാൽ എന്റർപ്രൈസസിലെ വലിയ കടപ്പാടുകളിലൂടെ ഉയർന്നുവന്ന സാഹചര്യങ്ങൾക്ക്, ലാഭം ഇല്ലാത്ത വായ്പയ്ക്ക് പ്രധാന ബദൽ ആണ്. കസ്റ്റമറുടെ ലക്ഷ്യം പ്രകടമാകുന്നത് - കടക്കാരന്റെ സാമ്പത്തിക പ്രശ്നങ്ങൾ ലഘൂകരിക്കുക, എന്നാൽ വായ്പയെടുക്കാതെ (സാമ്പത്തിക സംരംഭം) നഷ്ടപ്പെടാതെ.
കാതലില് - ഉപദേഷ്ടാക്കൾ
നിലവിലെ ഉൽപ്പാദനത്തിന് ഹാനികരമായ കടങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള സാർവത്രിക മാർഗമാണ് ആധുനിക ഫാക്റ്ററേഷൻ. ബാങ്ക് കടം തിരിച്ചടയ്ക്കൽ നിബന്ധനകൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം, അത്തരം പണം ഇടപാടുകൾ നിന്നുള്ള ആനുകൂല്യങ്ങൾ എല്ലായ്പ്പോഴും വ്യക്തമായ അല്ല. ബാങ്കിങ്ങ് സംഘടനയോടൊപ്പം ഒപ്പുവച്ച ഓരോ കരാറിലും മുൻകൂട്ടി അറിയപ്പെടുന്നവയുടെ ഗുണഫലങ്ങളും ഗണ്യമായ കുറവുകളും ഉണ്ട്.
ഗുണനിലവാരമുള്ള ഘടകങ്ങൾ
ഓരോ സമ്പന്ന കമ്പനിയുടെയോ വ്യക്തിയുടെയോ ഫാക്ടറിയിലെ ഗുണഫലങ്ങൾ, കുടിശ്ശിക നൽകാനുള്ള അനുകൂല സാഹചര്യങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കും. കൂടാതെ, ഫാക്ടറിയിലേക്ക് കടത്തിവിട്ട എന്റർപ്രൈസസ് പ്രതിസന്ധിയിൽ നിന്ന് അല്ലെങ്കിൽ സാമ്പത്തിക പ്രശ്നങ്ങളിൽ നിന്നും പുറത്തുവരാൻ കഴിയും. കടക്കാരനോടൊപ്പം ജോലി ചെയ്യൽ ലളിതവൽക്കരിക്കൽ സമാനമായ പ്രവർത്തനങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.
ഫാക്ടറി - കോണ്
ഒരു യുവാവാദത്തിന്റെ ദോഷങ്ങൾ, ബാങ്കിന്റെ ഫലപ്രദമായ സേവനം, കരാറിന്റെ സങ്കീർണ്ണ നിബന്ധനകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. ലാഭകരമല്ലാത്ത താരിഫ്, ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് എന്റർപ്രൈസ്സിന്റെ വരുമാനം ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ വിതരണത്തിൽ നിന്ന് "കഴിക്കുന്നു". സങ്കീർണമായ ഡോക്യുമെന്റേഷനിൽ ബാങ്കിനു റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യൽ കടക്കാർക്ക് വായ്പ തിരിച്ചടക്കുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനം ഒറ്റത്തവണ ഇടപാടുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നില്ല, കൂടാതെ കുറഞ്ഞത് 10 പേവിനുള്ളിൽ അടയ്ക്കപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഘടനയും അവയുടെ സ്വഭാവസവിശേഷതകളും
കമ്പനിയുടെ ഫിക്സ്ഡ് കടങ്ങൾ നൽകാൻ ഫലപ്രദമായ മാർഗ്ഗങ്ങളാണെന്ന് സ്വയം തെളിയിക്കുന്ന തരത്തിലുള്ള വസ്തുതകൾ:
- ധനസഹായം
- തുറന്നിട്ടില്ലാത്തതും തുറന്നതുമായ അടങ്കിംഗ് മൂലധനം;
- തുറന്നതും അടച്ചതുമായ കടം തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ പണം ഓപ്പറേഷൻസ് (പിന്തിരിപ്പൻ ഘടകം);
- റിവേഴ്സ് ചെയ്യുന്നതിനോടൊപ്പമില്ലാതെ റിവേഴ്സ് ഫാക്റ്ററോറിംഗ്;
- ആഭ്യന്തരവും അന്തർദേശീയവുമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ.
ഒരു ഫാക്റാക്ഷൻ കരാർ (തുറന്ന അടച്ച വസ്തുത) അവസാനിക്കുമ്പോൾ, ബാങ്കുകളുടെ (ധനകാര്യസ്ഥാപനം) നിലവിലെ അക്കൗണ്ടുകൾ സ്വീകരിക്കാനും അവ അടയ്ക്കാനുമുള്ള അവകാശമാണ് വിതരണക്കാരൻ. അതുകൊണ്ട് കമ്പനിയുടെ വികസനത്തിന് ധനസമ്പാദനത്തിനായി ബാങ്ക് താത്കാലിക ഉത്തരവാദിത്തങ്ങൾ ഏറ്റെടുക്കുകയും, അതിന്റെ ഭാവിയിൽ ഒരു നിശ്ചിത ശതമാനം കടം വാങ്ങുകയും ചെയ്യുന്നു.